قال نائب الرئيس التنفيذي لمجموعة بيت التمويل الكويتي «بيتك» للتحول والتكنولوجيا والعمليات، هيثم التركيت، إن قطاع تكنولوجيا المعلومات في «بيتك»، حقق تطوراً كبيراً خلال 2024، عزّز توجهه نحو بناء منظومة متكاملة وشاملة من الخدمات الرقمية فائقة التطور والجودة، وأحدث تحولاً إستراتيجياً كبيراً في معدلات الإنجاز لاستكمال المشروعات، وأبرزها تعميم الخدمات الرقمية وتطوير البنية التحتية التكنولوجية ووسائل وآليات تقديم الخدمات التقنية عبر منصات «بيتك» المختلفة وفروعه الذكية وأجهزة الخدمة الذاتية، ما ساهم بتحقيق نقلة نوعية بالخدمات والمنتجات ورفع معدلات الاستخدام ومستويات الجودة.
وأضاف أن «بيتك» يعمل لمواكبة التطورات المتسارعة في مجالات التكنولوجيا المالية، وهندسة البيانات والتصميم الرقمي للمنتجات، والتقنيات الذكية، بمنتهى شروط الجودة والاعتمادية، والحوكمة الإلكترونية، وقواعد الأمن السيبراني، ما يزيد الاستفادة من الموارد، والكفاءة الإنتاجية، وتقليل وقت تسليم الخدمة للعملاء، وتحقيق رضاهم وتعميق ثقتهم، مع تقليص التكاليف وتنمية القدرة على استشراف فرص الأعمال، وتحديد التحديات بدقة، ما أكد تفوق «بيتك» رقمياً على مستوى القطاع المصرفي، بمعايير عالمية، وتنافسية كبيرة.
تكامل الأنظمة
وأشار التركيت إلى الدور الحيوي والمهم الذي اضطلع به فريق تكنولوجيا المعلومات في «بيتك» في تحقيق عملية الدمج المتعلقة بالبنك الأهلي المتحد، وتشغيل اليوم الأول بنجاح كبير وبسلاسة، حيث تمكن من إتمام أنشطة اندماج الأنظمة والعمليات والتقارير، ونقل حسابات ومنتجات لأكثر من 280 ألف عميل من عملاء البنك الأهلي المتحد الكويت سابقاً. كما جرى توحيد أكثر من 80 نظاماً على مستوى جميع قطاعات البنك، وتوحيد جميع الخدمات والمنتجات، منوهاً بأن تكامل العمليات التشغيلية للبنكين في نظام واحد بمدة قياسية وبكفاءة عالية، مثل إنجازاً كبيراً، يبدأ «بيتك» في أعقابه فصلاً جديداً في مسيرته الحافلة بالنجاحات والإنجازات والريادة.
خدمات الشركات
وفي مجال أعمال الشركات، قال التركيت أنه تم استحداث ودمج أنظمة متطورة مع نظام «eCorp»، لتحقيق فوائد عدة، ومنها:
- تمكين العميل للحصول على أسعار مباشرة تنافس الأسعار الخاصة المتوافرة بالسوق.
- تقليل اعتماد العميل على إمكانية التواصل مع وكيل الحساب واستخدام النظام ما يضمن السرعة في التعامل.
- زيادة التنافسية من خلال القدرة على تقديم الأسعار المباشرة، كما جرى نشر حزمة الحلول الرقمية النهائية لبرنامج «CreditLens» قامت شركة (Moody›s) بتجميع كل الحلول الرقمية الموعودة وإتاحتها في بيئة «CreditLens» خاصة بـ«بيتك».
وتتضمن مجموعة الحلول: النموذج الافتراضي «ESG» (البيئي والاجتماعي والحوكمة)، النموذج الافتراضي الجديد لفئة «HNWI»، النموذج الافتراضي الجديد لفئة المشاريع، تحديث خانات إدخال بيانات العملاء، تحديث خرائط التصنيف الخارجي، وتقارير «EWS» (إشارة التحذير المبكر)، وأصبحت مكونات حزمة الحلول نشطة الآن ليتم استخدامها من قبل مستخدمي فرق الأعمال والمخاطر.
أنظمة المخاطر
وأضاف التركيت أنه تعزيزاً لدور المخاطر وأهمية عملها على مستوى مجموعة «بيتك»، تم إنجاز العديد من اختبارات محاكاة تعافي الأنظمة من الكوارث بنجاح، وإنجاز العديد من اختبارات محاكاة التعافي من الكوارث على عدد من الأنظمة المختلفة طبقاً للخطط الموضوعة مسبقاً لهذا الغرض، وتطوير حلول التعافي في حالات الطوارئ، والتحقق مما إذا كانت الحلول قابلة للتطبيق وفعالة.
حلول الرقمنة
من جانبه، قال نائب المدير العام للتحول الرقمي في «بيتك»، المهندس طارق العجيل، إن الابتكارات تواصلت خلال 2024، لبناء حلول الرقمنة المالية حول احتياجات وتطلعات العملاء، حيث نفذ قطاع تكنولوجيا المعلومات في «بيتك» العديد من مشاريع الخدمات والمنتجات والممارسات المصرفية والتمويلية، ونجح في تطوير البنية التحتية التكنولوجية، وتعزيز مصدات الأمن السيبراني، ليستمر«بيتك» في تقديم أفضل وأوسع منظومة خدمات مصرفية ومالية رقمية آمنة وتنافسية ومستدامة على مستوى القطاع المصرفي.
وأشار العجيل إلى سبق «بيتك» في إطلاق عديد من الخدمات الرقمية في الكويت بجهود قطاع تكنولوجيا المعلومات، منها: ربط نظام الشركات «eCorp» مع هيئة المعلومات المدنية، ما يسهل على نظام «بيتك» الإلكتروني تسجيل الشركات، وإضافة مستخدمين جدد من الشركات. وحالياً تم الربط والتكامل مع «PACI» للتحقق الضروري، ما يضمن بقاء ملفات تعريف العملاء محدثة.
وحول إطلاق عديد من الخدمات الرقمية في الكويت، أوضح العجيل أن «بيتك» نجح في تقديم مجموعة متنوعة من الخدمات التقنية لعملائه، ساهمت بشكل واضح في تمكينهم من إجراء معاملاتهم المصرفية والتمويلية من أبرزها:
- تمكين ولي الأمر من فتح وديعة «النوير» لأطفاله، عبر خدمة التطبيق الإلكتروني.
- توفير خيار إرسال رمز التحقق «OTP» عبر البريد الإلكتروني.
- إضافة مجموعة من الشركات في تطبيق «نقاط بيتك» (Baitak Rewards)، يمكن للعميل طلب الأموال من المجموعة عن طريق مشاركة رابط دفع سريع وإدخال أرقام هواتف الدافعين، أو يمكنه إنشاء مجموعة لطلب الأموال بشكل متكرر. كما يمكنه معرفة حالة كل معاملة لكل شخص من خلال «سجل المعاملات» في «KFH PAY».
وفي مجال البطاقات المصرفية، أشار إلى تقديم الكثير من خدمات منها عرض تفاصيل وخدمات أكثر لبطاقات العميل على خدمة «KFH Online»، إدارة حدود البطاقات الإضافية: يمكن للعميل إدارة / تعديل حد بطاقة الائتمان الإضافية عبر «KFHOnline» عن طريق اختيار «خدمات البطاقات» ثم اختيار البطاقة الإضافية والنقر على «إدارة الحد» واتباع الخطوات، تحسين كشف حساب بطاقات الائتمان/المدفوعة مسبقاً: تحسين كشف حساب بطاقات الائتمان والبطاقات المدفوعة مسبقًا من خلال «KFHOnline»، حيث يمكن للعميل تحديد الفترة المطلوبة أو المعاملة واستخراج كشف المعاملة عبر ملف «PDF»، وفي مجال التمويل نجح «بيتك» في تحسين طلبات التمويل الإلكتروني، بأن أصبح التقديم لخدمة التمويل الإلكتروني عبر تطبيق «KFHOnline» أسهل بخطوات بسيطة.
ابتكار وتطوير
وفي نشاط الإبداع والابتكار والتطوير، قال العجيل، نظم «بيتك» أكثر من 15 ورشة عمل رقمية، وحصلنا على أكثر من 480 فكرة نحو التحول الرقمي والابتكار. ومن خلال مبادراتنا الرقمية، خفضنا استخدام طباعة الورق بأكثر من 1.5 مليون ورقة. كما حصلنا على جائزة يوروموني 2024 كبنك رائدة في السوق في مجال الحلول الرقمية.
ونوّه العجيل إلى خدمة تمكين مصادقة الوجه لمستخدمي تطبيق نظام الشركات «eCorp» يمكن لمستخدمي «eCorp» الآن الوصول بسلاسة إلى التطبيق للهاتف المحمول باستخدام مصادقة الوجه «FACE ID»، حيث تعتبر إضافة مهمة لتيسير الأعمال وتعميق العلاقة بين «بيتك» وعملائه من الشركات الكويتية.
بنك «تم»
وعن بنك «تم» لفت العجيل إلى أنه البنك الرقمي الوحيد في الكويت الذي يتوافق تماماً مع الشريعة الإسلامية، حيث يقدم تجربة مصرفية فريدة وحديثة مصممة خصيصاً لتلبية احتياجات العملاء، ويتجاوز «تم» الخدمات المصرفية التقليدية، من خلال دمج ميزات تشبه تلك الموجودة في وسائل التواصل الاجتماعي، ما يمنح العملاء الشعور بمزيد من الاتصال والتفاعل، كما يتيح نظام مكافآت بنك «تم» للعملاء كسب نقاط سواء عند إتمام معاملة أوالمشاركة في العروض والحملات، مما يخلق تجربة مكافآت كاملة تعزز ولاء المستخدمين، علاوة على برنامج استرداد نقدي 100 في المئة، إذ يوفر برنامج مكافآت (تم) ميزة الاسترداد النقدي بالكامل، مما يجعل (تم) أفضل خيار للعملاء الذين يبحثون عن القيمة.
منتجات مبتكرة
من جانبه، أشار المدير التنفيذي للقنوات الرقمية والبديلة في «بيتك»، مشعل العبيد، إلى مجموعة كبيرة من المنتجات المبتكرة التي انفرد «بيتك» بإطلاق العديد منها على مستوى السوق الكويتي، وذلك «تعزيزاً لخبراتنا المصرفية الواسعة، والتزامنا تجاه عملائنا وحرصنا على تقديم أفضل تجربة مصرفية على مستوى السوق الكويتي، وبناء على تميزنا في الخدمات المصرفية».
حلول متميزة
وتمكن «بيتك» من طرح خدمات ومنتجات وحلول مصرفية عدة مبتكرة ضمن نجاح غير مسبوق لإستراتيجية التحول الرقمي، وتواصلت الابتكارات لبناء الحلول المالية والتمويلية التي تتمحور حول احتياجات وتطلعات العملاء، حيث أطلق قطاع الخدمات المصرفية للأفراد وتكنولوجيا المعلومات العديد من الخدمات الرقمية الأولى من نوعها بالكويت، منها الطباعة الفورية للبطاقات مسبقة الدفع والبطاقات الائتمانية كأول بنك في الكويت يطلق هذه الخدمة، والتوسع بخدمة جهاز(POS-D) المتنقل لفتح الحساب بشكل فوري لكل فروع «بيتك» ومن خلال موظفي البيع المباشر.
وقد جاءت الإنجازات والخدمات والمبادرات التقنية السابقة، تأكيداً لريادة «بيتك» في التحول الرقمي وطرح الخدمات والحلول المالية الرقمية ونظم المدفوعات فائقة الجودة، وضمن إطار الحرص على مواصلة جهود تطوير البنية التحتية التكنولوجية ووسائل وآليات تقديم الخدمات التقنية التي يحصل عليها العملاء عبر منصات «بيتك» المختلفة، بما يعزز دور «بيتك» في قيادة التحول الرقمي في قطاع الصيرفة الإسلامية وعلى مستوى البنوك بشكل عام.
جوائز مرموقة
أثمرت إنجازات «تم» حصوله على جوائز مرموقة عدة، عكست التزام البنك بالابتكار وتعزيز تجربة العميل، ومن أبرزها:
- جائزة التحول – الشرق الأوسط وأفريقيا
- جائزة المستوى الذهبي.
– أفضل هوية بصرية للخدمات المالية- جائزة المستوى الفضي.
– أفضل تطور لعلامة تجارية جديدة
- جائزة المستوى الفضي.
– أفضل إستراتيجية (اسم جديد) - جوائز الحافز لعام 2024.
– أفضل استخدام للتكنولوجيا - جائزة أفضل بنك رقمي في الكويت من «يوروموني».
خدمات مصرفية «أون لاين»
أكد العبيد سعي «بيتك» لتزويد عملائه الأفراد والشركات بالقنوات والمنتجات والخدمات والحلول المصرفية لتلبية متطلباتهم بأقصى درجات السهولة والراحة وبأكثر الطرق أمانا، وعليه أطلق العديد من الخدمات المصرفية في «بيتك» عبر تطبيق «التمويل أون لاين» والتي منها:
- خدمة الدفع الفوري (ومض) بالتعاون مع «كي نت»، تتيح للعملاء التحويل فورياً لحسابات عملاء آخرين في بنوك محلية، كما تتضمن طلب أموال من شخص أومجموعة أشخاص من خلال خدمة «ومض»، وكذلك التحويل عبر شبكة «ويسترن يونيون».
- تحديث البطاقة المدنية عبر تطبيق هويتي.
- تقديم تجربة عملاء أفضل لخدمات البطاقات وتحويلات المالية لتصبح أكثر سهولة للعملاء.
- خدمة الإشعارات الفورية
- خدمة التحويل الفوري من خلال شبكة «آفاق» الخليجية.
- خدمة «KFH pay» لطلب الأموال من مجموعة أشخاص.
- خدمات متنوعة عبر أجهزة الصرف الآلي من خلال الشبكة الأكبر والأكثر انتشاراً بالكويت والتي تجاوزت 500 جهاز.