ثبّتت وكالة التصنيف العالمية «فيتش» في لندن، التصنيف الائتماني طويل الأجل (Long-term IDR) لبنك «KIB» عند «+A»، وبتثبيت القدرة الذاتية (VR) للبنك عند «-bb» مع نظرة مستقبلية مستقرة.
وتعكس النظرة المستقبلية المستقرة لـ«KIB» للتصنيف الائتماني السيادي للكويت، إذ ذكرت «فيتش» أن تصنيفات قدرة المصدر على الوفاء بالالتزامات (IDRs) لدى البنك تعكس وجود احتمالية عالية للحصول على الدعم من السلطات الكويتية إذا دعت الحاجة، وهو ما يأخذ في الاعتبار قدرة الدولة القوية على تقديم الدعم للبنوك المحلية، الأمر الذي انعكس عن تصنيف الدولة عند (AA) مع نظرة مستقبلية مستقرة.
ولفتت إلى وجود رغبة قوية في القيام بذلك بغض النظر عن حجم البنوك وأعمالها وهيكلها التمويلي ونسب ملكية الحكومة.
وأضافت «فيتش» أن مؤشرات التصنيف الرئيسية تشتمل على التمويلات المستقرة، والامتياز المحلي النسبي، ونزعة المخاطر العالية، وجودة الأصول ومقاييس الربحية تحت الضغط، ورسملة كافية وأخذها في الانخفاض.
وأشارت «فيتش» إلى أن النمو السريع للبنك وتطبيق قواعد «بازل 3»، قللا من مستويات الرسملة فوق الحد الأدنى من المتطلبات، مع استمرار نسب رأس المال بشكل جيد مقارنة مع أقرانها.
ونجح «KIB» بإصدار صكوك ضمن الشريحة الأولى لرأس المال بقيمة 300 مليون دولار في يونيو 2019، وإصدار صكوك ضمن الشريحة الثانية لرأس المال المساند بقيمة 300 مليون دولار في نوفمبر 2020، ما عزز نمو قاعدة التمويلات للبنك وزيادة نسب كفاية رأس المال وفقاً لمعايير «بازل 3».
وذكرت «فيتش» أن بنك الكويت المركزي يطبق نظاماً حصيفاً، عن طريق المراقبة الجيدة والإشراف السليم والرقابة النشطة، لضمان الامتثال للحدود الاحترازية، بحيث تتضمن هذه الحدود متطلبات «بازل 3» المتعلقة برأس المال والرفع المالي ومتطلبات السيولة، والحدود القصوى للتمويلات ومتطلبات حوكمة الشركات المقبولة.
وبيّنت «فيتش» أن الامتياز الجيد ومقاييس الربحية الأفضل، وانخفاض نمو التمويلات والتركيزات الائتمانية، واستقرار مقاييس جودة الأصول، ستكون إيجابية على القدرة الذاتية (VR) للبنك.
مكانة مميزة
قال رئيس مجلس إدارة البنك، الشيخ محمد جراح الصباح، إن هذا التصنيف الائتماني الذي صدر أخيراً، يعكس المكانة المميزة لـ«KIB»، ويسلط الضوء على مركزه المالي القوي، وإستراتيجية النمو والاستثمار السليمة التي يتبعها.
وأضاف أن هذا التصنيف يتماشى مع التصنيف الذي منحته «فيتش» لصكوك «KIB»، التي أصدرها أخيراً بقيمة 300 مليون دولار، ضمن الشريحة الثانية «Tier 2» من قاعدة رأس المال، والذي يعتبر تصنيفاً ائتمانياً نهائياً طويل الأجل (Long-term) عند «A-».
ولفت إلى قيام «فيتش» أيضاً بمنح التصنيف الائتماني طويل أو قصير الأجل عند «A+/F1» لبرنامج الصكوك الخاص بالبنك، ما ينطبق فقط على الصكوك غير المضمونة والتي سيتم إصدارها تحت مظلة هذا البرنامج.
وأكد الجراح أن هذه التصنيفات المتميزة تساعد «KIB» على تحقيق أهدافه الإستراتيجية، وتساهم في تعزيز مكانته كمصرف إسلامي رائد على المدى البعيد، وتعزيز ثقة العملاء والمساهمين به، وزيادة سمعته في السوق، ما يزيد من فرص النمو العديدة التي تنتظره في المستقبل القريب.
نمو إضافي
ومن جانبه، أفاد نائب رئيس مجلس الإدارة الرئيس التنفيذي لـ«KIB»، رائد جواد بوخمسين، بأن البنك يشهد المزيد من النمو عاماً بعد عام، ويهدف إلى تطوير خدمة العملاء، وتلبية احتياجاتهم المتغيرة من خلال اعتماده على أحدث الخدمات والحلول الرقمية التي يمكن الوصول إليها بمنتهى السهولة في أي وقت ومن أي مكان.
وذكر أن كل ذلك يأتي من خلال تطبيق إستراتيجية التحوّل الرقمي التي بدأها البنك أخيراً، لافتاً إلى أنه ولهذا السبب قام فعلياً باستثمارات كبيرة في سبيل تطوير بنيته التحتية التكنولوجية، وتبسيط الأنظمة والعمليات التشغيلية، وإعادة هيكلة نموذج أعمالنا وشبكة فروعه، لتزويد العملاء بتجربة رقمية متطورة، ما سيساهم في توسيع قاعدتهم، وتعزيز نمو «KIB» واستقراره على المدى البعيد.
جوائز متنوعة
قال بوخمسين «لطالما كنا فخورين بنجاحات (KIB)، وسجله الحافل في مجال الصناعة المصرفية، ما أدى إلى حصولنا على العديد من الجوائز الإقليمية والعالمية البارزة، ومنها حصولنا خلال 2020 على جائزتين من مجلة (كابيتال فاينانس إنترناشونال)، المتخصصة في القطاع المالي والمصرفي، وهما جائزة البنك الإسلامي الأسرع نمواً في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا للعام الخامس على التوالي، وجائزة أفضل بنك متوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية في الشرق الأوسط وشمال أفريقيا للعام السادس على التوالي».
وتابع أن ذلك يأتي تقديراً لجهود البنك المستمرة والرامية نحو تقديم أفضل تجربة للعملاء وأحدث الحلول والمنتجات المصرفية الإسلامية على الإطلاق.
ولفت إلى حصول «KIB» على جائزة «أفضل بنك إسلامي في الكويت» للعام السابع على التوالي، وجائزة «البنك الأكثر أماناً في الكويت» من مجلة «وورلد فايننس».