عقد بيت التمويل الكويتي «بيتك» الجمعية العامة العادية وغير العادية عن 2023 بنسبة حضور بلغت نحو 80 %، حيث أقرت توزيـع أربـاح نقديـة بنسبة 20 % (متضمنة 10 % تم توزيعها خلال النصف الأول من 2023) وأسهم منحة بنسبة 9 % للمسـاهمين، فيما جرى اعتماد جميع بنود الجمعية العامة العادية وغير العادية.
واستعرض رئيس مجلس الإدارة حمد عبدالمحسن المرزوق أمام الجمعية العمومية،، التقرير السنوي لـ2023، متضمناً أبرز الإنجازات والبيانات المالية المجمعة، ومعلومات وتقارير فنية وإدارية أخرى، مبيناً أن «بيتك» واصل العام الماضي إستراتيجيته الممتدة على مدى الأعوام السابقة، التي أسفرت عن تحقيق أفضل مستوى من الأداء المالي المتميز، وتقديم خدمات ومنتجات ومبادرات ساهمت في المحافظة على ريادة «بيتك»، وتلبية احتياجات عملائه ونيل رضاهم كهدف أصيل من أهدافنا.
وقال «نجحنا خلال 2023 في تحقيق الأهداف الرئيسية في استراتيجيتنا، متغلبين على صعوبة البيئة التشغيلية والتحديات المختلفة».
خطط إستراتيجية
وتابع المرزوق «2023 شهد نجاح خططنا الإستراتيجية، التي عزّزت بدورها مكانتنا الريادية، وساهمت بشكل واضح في انتقال (بيتك) إلى مرحلة محورية جديدة، على رأس خططنا التوسع الإقليمي، وذلك من خلال الاستحواذ على البنك الأهلي المتحد – البحرين الذي أتى ثماره خلال عامه الأول، حيث نجحت المجموعة في تحويل الأهداف الموضوعة إلى إنجاز فعلي نفتخر به، منطلقين من معايير عدة تراعي أهدافنا المستدامة، والتي انعكست إيجاباً في العديد من المؤشرات الإيجابية، منها زيادة القيمة السوقية للمجموعة».
ولفت إلى أن «بيتك» أصبح أكبر بنك في الكويت وثاني أكبر بنك إسلامي في العالم، والأعلى محلياً في القيمة السوقية الرأسمالية، كما توسعت خدماته لتشمل دولاً إستراتيجية جديدة منها بريطانيا والإمارات ومصر وغيرها.
وأضاف: «نجحنا في إتمام عملية التحويل من الخدمات المصرفية التقليدية للبنك الأهلي المتحد (البحرين) إلى الخدمات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية ومبادئها، وحصل البنك رسمياً على رخصة مصرف تجزئة إسلامي لتقديم الخدمات المصرفية الإسلامية من مصرف البحرين المركزي بتاريخ 10 ديسمبر 2023، ونحن فخورون بانتهائنا من عملية تحول البنك الأهلي المتحد (البحرين) من نشاطه التقليدي إلى الإسلامي في وقت قياسي وسلاسة عالية، حيث سيعمل البنك على تقديم مجموعة متكاملة من المنتجات والخدمات المالية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية ومبادئها، بما يشمل خدمات الأفراد، خدمات الشركات، أدوات التوفير والاستثمار، إضافة إلى حلول تمويل التجارة وإدارة الثروات، وسنتمكن إن شاء الله برغم المتغيرات المتسارعة في البيئة المحيطة من توجيه قدراتنا المالية نحو فرص استثمارية واعدة تنمي ثروة العملاء والمساهمين بصورة مستدامة وتخدم التطور الاقتصادي والاجتماعي».
قدرة على التكيف
وقال المرزوق: «في ظلّ التباطؤ الاقتصادي على المستوى العالمي، يدرك «بيتك» أهمية الحفاظ على قوة ميزانيته العمومية لتعزيز مرونته وقدرته على التكيف لأبعد مدى، ويحتفظ باحتياطي رأسمالي قوي، مستفيداً من مستوى السيولة الوفيرة والتنوع المستمر في التمويل، ومن هنا كان التركيز على تعزيز المركز المالي للمجموعة وتقويته».
وأشار إلى أن «(بيتك) نجح في تحقيق أفضل مستويات ومعدلات الأرباح على مستوى القطاع المصرفي، إضافة إلى تحقيق أعلى نسب العوائد على مجمل المؤشرات الرئيسية، وقد حرصنا على تعزيز قاعدة ونسبة كفاية رأس المال، إضافة إلى تعزيز جودة الأصول، وترشيد النفقات وتنمية الأرباح التشغيلية وتعزيز الإيرادات وتنوعها، ما حقق المتانة المالية والكفاءة والنمو المتوازن والمستدام في بنود الميزانية كافة».
وزاد: «بعد أن اكتمل بنجاح مشروع الاستحواذ على البنك الأهلي المتحد- البحرين، تقدم (بيتك) بعرض الاندماج عن طريق الضم مع البنك الأهلي المتحد– الكويت، ووافقت الجمعية العمومية غير العادية في الجهتين على قرار الاندماج، بحيث تكتمل الخطوات وفق الخطط المعتمدة وحسب الإجراءات».
وعلى الجانب الآخر، يضيف المرزوق: «طرح (بيتك) خدمات ومنتجات وحلولاً مصرفية مبتكرة ضمن نجاح غير مسبوق لإستراتيجية التحول الرقمي، تُوّجت بإطلاق (بنك تم) وهو أول بنك رقمي إسلامي في الكويت، وتواصلت الابتكارات لبناء الحلول المالية والتمويلية التي تتمحور حول احتياجات وتطلعات العملاء، حيث نفذ قطاع تكنولوجيا المعلومات أكثر من 100 مشروع لخدمات ومنتجات وممارسات مصرفية وتمويلية، شملت جوانب العمل المختلفة، مع تطوير البنية التحتية التكنولوجية، ومصدات الأمن السيبراني وتعزيز تبني الذكاء الاصطناعي والتعاون مع شركات التقنيات المالية (فنتك)».
وأضاف: «كما كان لــ (بيتك) السبق في إطلاق العديد من الخدمات الرقمية في الكويت، وكان لتشكيل فرق العمل سريعة الإنجاز أبلغ الأثر في سرعة إتمام كثير من مشروعات (بيتك) في مجال التكنولوجيا والتحول الرقمي.
وذكر المرزوق أنه تقديراً لتميزه في التحول الرقمي، حصل «بيتك» على تصنيف «رائد سوق» في الحلول الرقمية من مجلة يوروموني العالمية، ورغم ما يتمتع به «بيتك» من ركائز أساسية متينة، واصلنا نهجنا المتحفظ في إدارة المخاطر، وأولينا اهتماماً كبيراً لهذا الجانب خلال 2023، تقديراً للتطورات الجيوسياسية في المنطقة والعالم، التي من شأنها التأثير على البيئة التشغيلية في الأسواق التي نعمل فيها.
وكان من النتائج الإيجابية لذلك، أن حافظ «بيتك»على نمو ثابت في محفظة التمويل والودائع، مع تسجيل تقدم جيد على مختلف مؤشرات الأداء، تماشياً مع توقعاتنا على المدى المتوسط والطويل، الأمر الذي يعكس سياسة مستقرة بنّاءة، ويعبر أيضاً عن ثقة العملاء في «بيتك» ومنتجاته وجودة العلامة التجارية التي نحرص على ترسيخها، للحفاظ على زخم النمو، بكل الوسائل وعلى جميع الأصعدة».
وقال: «نجح (بيتك) في تقديم جيل جديد من الخدمات المصرفية الرقمية السهلة ضمن توجهه الشامل لرقمنة جميع الأعمال والخدمات والمنتجات، وطرق الحصول عليها.
مؤشرات وبيانات
وفي ما يتعلق بالنتائج المالية، قال المرزوق إن«بيتك»حقّق صافي أرباح للمساهمين حتى نهاية 2023، قدرها 584.5 مليون دينار، بنسبة نمو 63.4 % مقارنة بالعام السابق، وبلغت ربحية السهم 38.49 فلساً بنسبة نمو 29.6 % مقارنة بالعام السابق، وارتفع صافي إيرادات التمويل إلى 965.9 مليون بنسبة نمو 20.7 % مقارنة بالعام السابق، وارتفع صافي إيرادات التشغيل إلى 945.4 مليون بنسبة نمو 30.7 % مقارنة بالعام السابق.
وبلغ إجمالي الموجودات 38.01 مليار، بارتفاع 1.04 مليار، وبنسبة زيادة 2.8 % عن العام السابق.
كما بلغ رصيد حسابات المودعين 21.8 مليار، وبلغ معدل كفاية رأس المال 18.18 %، ويوصي مجلس الإدارة، الجمعية العمومية بتوزيع أرباح نقدية بنسبة 20 % (متضمنة 10 % تم توزيعها خلال النصف الأول)، وتوزيع أسهم منحة بنسبة 9 % للسادة المساهمين، وذلك في ضوء ما تم من توزيع عوائد على الودائع الاستثمارية وحساب التوفير.
وتجاوزت تداولات مجموعة الخزانة الاستثمارية 13 مليار دولار في سوق رأس المال الأولي والثانوي، كما حافظت على مكانتها الرائدة كمتداول رئيسي لصكوك (IILM) وحققت المركز الأول كمتداول رئيسي للمرة السابعة وكمتداول ثانوي للعام الثالث على التوالي، ما يؤكد مكانة «بيتك» كصانع سوق رئيسي في سوق صكوك (IILM) قصيرة الأجل.
وبلغ تداول العملاء الأفراد في «بيتك» في سوق رأس المال 45 مليون دولار مقارنة بـ 20 مليوناً 2022، بزيادة 125 %.
وفي إطار مبادرة «بيتك للاستدامة»، وسّعت الخزانة نطاق الاستثمار بالصكوك الخضراء المتوافقة مع الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات، ووصل إجمالي الاستثمار في هذه الصكوك إلى 294 مليون دولار في 2023 بزيادة 362 % عن العام السابق، ما يعكس التزام خزانة المجموعة بالاستثمار المسؤول والمستدام، وحققت خزانة المجموعة 38 ملياراً من عمليات تداول العملات الأجنبية خلال العام.
متطلبات العملاء
وقال المرزوق: مرة أخرى، أثبتت إدارة العمليات للمجموعة قوة الإمكانات التشغيلية التي يتمتع بها «بيتك» حيث كانت حجر زاوية أساسياً للمجموعة في ظل ما حققته من نجاحات عدة تؤكد كفاءتنا وتميزنا واهتمامنا بتلبية متطلبات العملاء، واستفادت العمليات أيضاً من أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) التي كان لها تأثير كبير على دعم العمليات، ما أدى إلى تحسين الكفاءة بشكل منقطع النظير وتخفيض التكاليف إضافة إلى تمكين كفاءات «بيتك» من التركيز على المبادرات الاستراتيجية التي من شأنها أن تعزز قدرتنا التنافسية والقيمة المقدمة.
على سبيل المثال لا الحصر، اتخذت إدارة عمليات البطاقات المصرفية خطوات ملحوظة في سبيل تعزيز تجربة العملاء بإطلاق خدمة (Google Pay) لحاملي بطاقات الخصم المباشر، وإضافة الليرة التركية إلى العملات التي توفرها بطاقة الدفع المسبق بالعملات الأجنبية، كما نجحت بشكل كبير في تقليل الوقت المستغرق لمعالجة مطالبات الإيداع الخاصة بأجهزة الصرّاف الآلي، وواصلت إدارة العمليات المركزية نجاحها مدفوعة بالابتكار في التحول إلى نظام الآيزو (20022) في ما يخص الحوالات الواردة، وحققت إدارة عمليات التمويل تفوقاً في أتمتة إدارة العملاء الخاصة بنظام الدفع مقابل المستندات (Corporate CAD) للخدمات المصرفية للشركات، وعملية تمركز المنتجات لنظام الدفع مقابل المستندات (Retail CAD) الخاص بالخدمات المصرفية للأفراد ما أدى إلى تحسين الخدمات المصرفية للعملاء.
ومنذ العام الأول على تشكيل إدارة المشتريات والعقود، أعدت الإدارة سياسة على نطاق البنك مهدت الطريق لاعتماد نظام (P2P) بسلاسة مما نتج عنه معالجة الوفورات، ودقة في عمليات السداد، إضافة إلى تحسين المخزون وسلسلة التوريد، مع التركيز بشكل رئيسي على السرعة في التسليم وتسجيل الموردين.
البنك الأول
وذكر المرزوق أن«بيتك»وضمن جهود توسيع حصته السوقية ومواجهة المنافسة واصل توفير مجموعة متكاملة من المنتجات والخدمات في قطاع الخدمات المصرفية والمالية الخاصة، حيث أطلق وشارك في العديد من الحملات التي تركز على العملاء بالمشاركة والتعاون مع الشركات الكبرى، وتحقيقًا لمفهوم البنك الأول على مستوى السوق والأكثر قبولًا واستجابة لطموحات العملاء، أطلقنا عديداً من الخدمات والمنتجات المميزة لاستقطاب شرائح معينة من العملاء، منها خدمة الكاش للطوارئ، وبرنامج تبادل الخبرات مع (بيتك- تركيا) لخدمة العملاء في البلدين، مع إطلاق قنوات دفع جديدة ومزايا وهدايا نقدية لجذب العملاء وتعزيز الولاء.
«كما واصلت الموارد البشرية للمجموعة التركيز على زيادة معدل التكويت والاهتمام بتنمية وتطوير الكفاءات الوطنية، حيث تجاوزت نسبة التكويت 81 %، وإبراز دورنا ومساهمتنا في الاقتصاد الكويتي، ما يسلط الضوء على (بيتك) كخيار أفضل للتوظيف، ونحرص في (بيتك) على تنفيذ خطة التعاقب الوظيفي مع مواصلة الدفع باتجاه تولي الكويتيين وظائف الإدارة الوسطى، والإدارة التنفيذية، ويدعم ذلك تحقيق أهداف توطين العمالة في المجموعة، وذلك ما لمسناه هذا العام في تولية أبناء الوطن مراكز قيادية تجسيداً لهذا المبدأ، حيث نفخر بأن لدى (بيتك) أكبر عدد من الموظفين الكويتيين على مستوى البنوك الكويتية ومؤسسات القطاع الخاص كافة».
وشدّد المرزوق «مؤمنون بأن استدامة أعمالنا واستمرار نجاحنا يترسخ كلما عزز (بيتك) دوره الاجتماعي، من خلال مساهمات عديدة لتنمية المجتمع، والاستدامة البيئية، وعملاً بذلك قدم (بيتك) عديداً من المبادرات البيئيّة، بشراكة مع جهات حكوميّة وخاصة لحماية البيئة، وأطلق (خدمة التمويل الأخضر) في إطار تبني التوجه العالمي نحو الاستدامة، إذ أطلق مبادرة بارزة للتمويل الإسكاني الصديق للبيئة، تؤكد التزامنا بتطوير حلول الإسكان الصديقة للبيئة من خلال توفير التمويل المخصص للبنى التحتية الذكية والمستدامة بيئياً».
وقال: «سنواصل تركيز جهودنا لتدعيم نموذج عملنا، ونعزز تركيزنا على الاهتمام بالعملاء، ودعم مبادرات الابتكار، والخدمات المصرفية الرقمية، وقوة الحوكمة، والمسؤولية الاجتماعية، حيث أثبت«بيتك»ريادته في المسؤولية الاجتماعية من خلال مساهماته المليونية في عديد من المبادرات الاجتماعية الاستراتيجية».
شريك إستراتيجي للمجتمع
حافظ «بيتك» على مكانته كمؤسسة مالية إسلامية رائدة في القطاع المصرفي في الكويت، حيث يضطلع منذ تأسيسه بدور مهم في دعم وتمويل الشركات والمشاريع الصغيرة والمتوسطة والمشاريع متناهية الصغر، ويعتبر «بيتك» شريكاً استراتيجياً للمجتمع، وحقق نمواً في محفظته التمويلية لقطاع الشركات والمشاريع الصغيرة والمتوسطة، حيث يعد الأول على مستوى السوق في هذا المجال.
مشاريع بـ 10.5 مليار دولار في 3 دول
امتدت مساهمات «بيتك» التمويلية إلى النطاق الإقليمي من خلال المشاركة في صفقات تمويل لمشاريع الكهرباء والبتروكيماويات وصناعة الطيران على المستوى الإقليمي، بلغ إجماليها نحو 10.5 مليار دولار في ثلاث دول خليجية، إضافة إلى صفقة تمويل مجمّع لصالح مصر بالتعاون مع المؤسسة الدوليّة الإسلاميّة لتمويل التجارة.
7.5 مليار دولار قيمة إصدارات صكوك
واصلت مجموعة «بيتك» حضورها الريادي في مجال إصدارات الصكوك الدولية، فقد نجحت شركة «بيتك كابيتال» الذراع الاستثمارية للمجموعة، في إدارة وترتيب إصدارات صكوك تتجاوز قيمتها 7.5 مليار دولار لجهات إصدار متنوعة، تغطي الإصدارات السيادية وإصدارات الشركات، عبر مختلف القطاعات والمناطق الجغرافية، وأثبتت دورها الجوهري من خلال عملها مديرا رئيسيا مشتركا ومدير اكتتاب للعديد من صفقات الصكوك الأخرى.
25 جائزة عالمية
حصل «بيتك» وشركاته على 25 جائزة مصرفية قيّمة من جهات عالمية مختصة بمتابعة وتقدير أعمال المصارف الكبرى خلال 2023، علاوة على ما يتمتع به «بيتك» من جدارة ائتمانية عالية، تؤكدها وكالات التصنيف العالمية.